Подписаться arrow_upward

Vlad

ЦБ может ограничить ипотеку для хронических должников


Банк России рассматривает возможность введения ограничений на выдачу ипотечных кредитов для людей, уже накопивших значительную долговую нагрузку.

Для рынка жилищных кредитов, который растет двузначными темпами, несмотря на обвал реальных доходов населения, ЦБ может применить те же меры, что с 1 октября уже действуют для потребительского кредитования, рассказала в интервью «Россия-1» глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Речь идет о показателе долговой нагрузки заемщика - его банки обязаны рассчитывать, выдавая необеспеченные кредиты наличными или займы на покупку потребительских товаров. Механизм работает так: чем выше доля доходов, которые клиент должен отдавать на обслуживание кредита, тем дороже этот кредит обходится самому банку: повышаются коэффициенты риска и отчисления в резервы.

Это, по задумке ЦБ, должно остановить бум потребительского кредитования, который охватил 54% занятого населения России, или 39,5 миллиона человек.

На 1 сентября общий долг населения перед банками достиг 17,104 триллиона рублей, а ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 года.

Жилищные кредиты составляют меньше половины банкового долга россиян - их общий объем чуть больше 7 триллионов рублей. Однако выдача растет со скоростью 17,2% год к году, причем в ипотеку идут люди, уже нагруженные долгом. Сейчас их доля превысила 40% и продолжает расти, сообщила Набиуллина.

«Поэтому, на наш взгляд, для того, чтобы такие не возникали риски чрезмерной закредитованности людей не только необеспеченными кредитами, но, возможно, ипотечными кредитами, мы хотим с банками обсудить возможность введения такого показателя и в этой сфере», - отметила она.

По статистике ЦБ, каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга: чтобы расплатиться с жилищным кредитом, люди берут потребительский.

В первой половине 2019 года розничное кредитование стало единственным мотором экономического роста, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: за полгода частное потребление выросло на 2,2% - такую же величину, как и за весь прошлый год.

Росстат оценил рост экономики в 0,7% за январь-июль, но без ускоренного роста розничного кредитования, этот показатель был бы нулевым, констатирует она.

«Быстрый рост потребления можно считать негативным для структуры роста по двум причинам: во-первых, он маскирует глубину экономического замедления 2019 года, а во-вторых, этот фактор роста выглядит ненадежным в свете намерения ЦБ ужесточить макропруденциальное регулирование розничного кредитования», - говорит Орлова.

Чтобы упомянуть другого пользователя в комментарии, введите знак @

Упомянуть можно тех, на кого Вы подписаны или тех, кто принимал участие в дискуссии


Чтобы упомянуть ценную бумагу в комментарии, введите ее тикер после знака ^